什麼是免留車借款？ - 上允當舖

1.4. 什麼是免留車借款？

「免留車借款」是指以汽車或機車作為擔保來取得資金，但在辦理完成後，車輛仍由車主繼續使用，不需要停放在業者保管場所。這對依賴車輛通勤、接送孩子或從事外送的族群來說，能避免因留車影響工作與收入。
 
不過，「免留車」是市場通俗說法，並非單一法律制度。實際申辦時，應確認承作業者、簽署契約、利率計算方式，以及車輛是否有辦理動產擔保登記。

免留車重點：合法性、費用與利率

  1. 合法性與動保設定

    免留車本身不是判斷合法與否的標準。正規業者必須合法設立、契約內容透明、利率與費用合法。若採用《動產擔保交易法》的車輛擔保方式，通常會涉及「動保設定」。申請時應確認擔保債權金額、契約期間及清償後的註銷方式。

  2. 利息與費用規範

    - 當舖利息上限：若屬於《當舖業法》規範的質當業務，年利率最高不得超過 30%（月利率約 2.5%）。
    - 費用限制：當舖除利息與最高不超過 5% 的倉棧費外，不得另外收取其他費用，且利息與費用均不得預扣。
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合法借貸 vs. 高風險警覺

申辦時若遇到異常寬鬆的條件（如免聯徵、保證過件），應對照下表提高警覺：
比較項目正常、透明的借款流程應提高警覺的高風險情況
利率說明清楚揭露年利率與計算方式只講「一天幾百元」，不說年利率
 費用收取 簽約前清楚列出所有項目 撥款後才出現名目繁多的代辦費、服務費
 合約審閱 提供正式合約，允許攜回或詳細審閱 催促立即簽名、遮掩條款不讓帶回
 證件查驗 僅查驗身分、依法留存必要資料 要求留下身分證正本、提款卡、網銀帳密
 

辦理免留車的「三不原則」

  1. 不壓證件：絕不交出身分證正本（《當舖業法》明定身分證件不得收當）。
  2. 不交密碼：絕不提供提款卡、網銀帳密及 OTP 驗證碼。
  3. 不明不簽：看不懂合約或費用未完全公開前，絕對不簽名。

免留車借款6大流程

1. 提供車輛基本資料

車種、廠牌、年份、排氣量、里程、車況與貸款狀態。

2. 車輛估價

評估可承作金額，確認實際撥款金額與總還款成本。

3. 核對身份與車籍

確認申請人身分與車輛所有權狀態。

4. 確認借款條件

確認本金、利率、各項費用、動保設定及提前清償方式。

5. 簽訂契約與登記

若屬動產擔保，應依約辦理相應登記。

6. 撥款並繼續使用

完成程序後車輛由車主使用。

結論

「借款前，建議先評估銀行車貸、原車融資或信用貸款，通常利率條件較低。若需使用民間融資，務必落實「三不原則」，確認業者登記並看懂合約，才不會讓短期週轉變成更大的財務壓力。
 
關鍵提醒：
清償完畢後，切記主動索取「債務清償證明書」，並與業者共同辦理動保註銷登記，確保車輛解除擔保狀態。
 

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